Sản Phẩm Bảo Hiểm Liên Kết Đơn Vị Là Gì?

Nếu đã từng tìm hiểu về bảo hiểm hẳn bạn đã nghe về bảo hiểm liên kết đơn vị và tự hỏi: “Thực chất bảo hiểm liên kết đơn vị là gì, có lợi ích ra sao, và liệu có phù hợp với mình không?”

Tôi nhận thấy nhiều khách hàng quan tâm đến loại bảo hiểm này vì vừa có yếu tố bảo vệ, vừa kết hợp đầu tư sinh lời nhưng còn khá nhiều băn khoăn vì chưa hiểu thật sự sản phẩm này. Trong bài viết này, tôi sẽ chia sẻ đầy đủ và dễ hiểu nhất để bạn nắm rõ: từ khái niệm, quyền lợi, các loại phí phải trả, ưu nhược điểm của sản phẩm này.

1. Bảo hiểm liên kết đơn vị là gì?

Sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị là sản phẩm thuộc nhóm bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư. Điểm đặc biệt là phí bảo hiểm được phân bổ rõ ràng thành hai mục đích: bảo vệ và đầu tư. Phần bảo vệ giúp khách hàng an tâm trước những rủi ro trong cuộc sống, còn phần đầu tư tạo cơ hội gia tăng giá trị tài sản thông qua việc tham gia các Quỹ liên kết đơn vị được doanh nghiệp bảo hiểm xây dựng và vận hành.

Nhờ sự kết hợp này, người tham gia vừa được đảm bảo quyền lợi bảo vệ, vừa có thêm cơ hội tích lũy và phát triển tài sản thông qua hoạt động đầu tư.

Quỹ liên kết đơn vị là quỹ được hình thành bởi công ty bảo hiểm, sử dụng nguồn vốn từ các khoản phí mà khách hàng đóng khi tham gia hợp đồng bảo hiểm liên kết đơn vị. Khách hàng có quyền lựa chọn quỹ phù hợp để đầu tư, đồng thời sẽ được hưởng toàn bộ lợi nhuận từ kết quả đầu tư, cũng như tự chịu trách nhiệm trước những rủi ro phát sinh từ quỹ mình đã chọn.

2. Đặc điểm bảo sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị

Bảo hiểm liên kết đơn vị thường có những đặc điểm như sau:

• Phần bảo hiểm rủi ro và phần đầu tư bảo hiểm đều được tách riêng ra giữa cơ cấu chi phí bảo hiểm cùng với quyền lợi bảo hiểm. Giúp cho người mua được tạo điều kiện linh hoạt hơn trong quá trình xác định, lựa chọn chi phí đóng bảo hiểm và toàn bộ số tiền bảo hiểm theo đúng như quy định tại hợp đồng bảo hiểm.
• Người mua cũng có quyền được chọn lựa chọn mức đầu tư vào chi phí bảo hiểm. Người mua cũng sẽ nhận được toàn bộ kết quả đầu tư, tuy nhiên sẽ phải chịu mọi rủi ro do quá trình đầu tư từ các loại quỹ liên kết đơn vị. Việc mua hay bán tại các đơn vị quỹ liên kết thường chỉ được thực hiện giữa doanh nghiệp cung cấp bảo hiểm và người mua bảo hiểm.
• Doanh nghiệp cung cấp bảo hiểm hưởng các chi phí do bên mua bảo hiểm chi trả đúng theo thỏa thuận đã được ký kết tại hợp đồng bảo hiểm.

Theo đó, bảo hiểm liên kết đơn vị là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ với các đặc điểm tách bạch giữa bảo hiểm rủi ro và đầu tư, tự do lựa chọn đầu tư chi phí bảo hiểm, được hưởng kết quả đầu tư và chịu rủi ro đầu tư.

Tôi đã có bài viết về sản phẩm bảo hiểm liên kết chung, là khách hàng cũng sẽ được hưởng kết quả đầu tư và có lãi suất cam kết, tuy nhiên kết quả đầu tư sẽ không cao vượt trội và an toàn với mức ổn định. Ngược lại với sản phẩm liên kết đơn vị này, khách hàng có cơ hội được hưởng kết quả đầu tư với lãi suất cao, tuy nhiên cũng sẽ chịu rủi ro từ kết quả đầu tư mang lại (không có lãi suất cam kết).

3. Quyền lợi khi tham gia hợp đồng bảo hiểm liên kết đơn vị

Theo quy định của các loại bảo hiểm liên kết đơn vị, quyền lợi bảo hiểm sẽ bao gồm cả quyền lợi rủi ro cũng như quyền lợi đầu tư. Tuy nhiên, dựa vào các thỏa thuận giữa bên bán và bên mua bảo hiểm thường sẽ có thể được thiết kế thêm nhiều quyền lợi khác.

Tham gia bảo hiểm liên kết đơn vị, khách hàng thường nhận được hai nhóm quyền lợi chính:

✅ Quyền lợi bảo vệ rủi ro

• Chi trả quyền lợi tử vong tối thiểu (từ 50 triệu đồng trở lên, tùy loại hợp đồng).
• Có thể mua thêm quyền lợi bổ trợ như bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, tai nạn, trợ cấp y tế.

✅ Quyền lợi đầu tư

• Phí bảo hiểm sau khi trừ chi phí sẽ được phân bổ vào các quỹ liên kết đơn vị.
• Bạn hưởng toàn bộ kết quả đầu tư (lãi/lỗ), đồng thời có thể linh hoạt chuyển đổi giữa các quỹ.

4. Các khoản phí khi tham gia bảo hiểm liên kết đơn vị

Khi tham gia bảo hiểm liên kết đơn vị, bạn cần hiểu rõ và nắm chắc các loại phí sau đây để tránh bất ngờ trong quá trình duy trì hợp đồng:

5. Sản phẩm liên kết đơn vị của Generali

Là một trong những tập đoàn bảo hiểm hàng đầu thế giới, Generali mang đến sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị, với nhiều điểm nổi bật:

• Lựa chọn đa dạng các quỹ liên kết đơn vị.
• Quyền lợi bảo vệ toàn diện trước rủi ro.
• Thưởng định kỳ và thưởng đặc biệt cho khách hàng duy trì hợp đồng.
• Linh hoạt rút tiền, điều chỉnh phí đóng.

Tại Generali, với 4 Quỹ liên kết đơn vị được quản lý bởi 2 công ty quản lý quỹ hàng đầu Việt Nam, bạn có thể lựa chọn nơi “chọn mặt gửi vàng” phù hợp với nhu cầu và mục tiêu tài chính của mình.

Danh mục các Quỹ liên kết đơn vị của Generali:

Cá nhân tôi đánh giá đây là một giải pháp phù hợp với những ai vừa muốn an tâm trước rủi ro, vừa mong muốn gia tăng tài sản trong dài hạn.

Qua bài viết này, tôi tin rằng bạn đã hiểu rõ hơn về Bảo hiểm liên kết đơn vị là gì? Với tôi, đây là một giải pháp thông minh, bởi nó kết hợp được cả bảo vệ – đầu tư – linh hoạt. Tuy nhiên, trước khi tham gia, bạn cần xem xét kỹ hợp đồng, đọc rõ các điều khoản, và đặc biệt là chọn mức đầu tư phù hợp với khả năng tài chính của mình.

👉 Nếu bạn muốn được tôi phân tích chi tiết hơn hoặc tìm hiểu về sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị, hãy để lại lời nhắn. Tôi sẵn sàng đồng hành và giúp bạn chọn giải pháp phù hợp nhất cho tương lai của mình và gia đình.