“Nên mua bảo hiểm nhân thọ cho con hay bố mẹ?” – Đây thực sự là một câu hỏi thường gặp khi gia đình tìm mua bảo hiểm. Việc bố mẹ băn khoăn điều này cũng là điều dễ hiểu, bởi phụ huynh nào cũng luôn muốn con được bảo vệ trọn vẹn nhất nên ưu tiên hợp đồng cho con đầu tiên. Để giải quyết được vấn đề này, cần phải hiểu được bản chất, ý nghĩa của bảo hiểm nhân thọ thì các bậc phụ huynh sẽ có được câu trả lời phù hợp.
Hãy cùng tôi tìm hiểu qua bài viết này nhé. Đây là quan điểm cá nhân tôi thường chia sẻ với khách hàng khi tư vấn. Quyết định cuối cùng vẫn là phụ thuộc vào nhu cầu chính của bố mẹ.
1. Ý nghĩa của bảo hiểm nhân thọ
Trong cuộc sống, rủi ro có thể ập đến bất kỳ lúc nào, kéo theo áp lực lớn về tài chính. Và nếu người gặp rủi ro lại là trụ cột kinh tế, gánh nặng ấy càng trở nên nặng nề hơn.
Với những ai đã tham gia bảo hiểm nhân thọ, khi sự cố xảy ra, công ty bảo hiểm sẽ chi trả quyền lợi theo hợp đồng. Khoản chi trả này giống như một “điểm tựa” tài chính, giúp người tham gia và gia đình có thêm nguồn lực để vượt qua khó khăn, an tâm tiếp tục kế hoạch tương lai. Đó cũng chính là giá trị nhân văn sâu sắc mà bảo hiểm nhân thọ mang lại.
Ngoài ra, hiện nay nhiều sản phẩm bảo hiểm còn kết hợp yếu tố tiết kiệm hoặc đầu tư. Điều đó có nghĩa là, khi kết thúc hợp đồng, khách hàng có thể nhận lại khoản tiền gốc cùng lãi. Tuy vậy, điều quan trọng cần nhớ là: bản chất cốt lõi của bảo hiểm nhân thọ vẫn là bảo vệ.
Nếu mục tiêu chính của bạn chỉ là sinh lời, ngân hàng sẽ là lựa chọn phù hợp hơn. Nhưng nếu ưu tiên sự an toàn và bảo vệ cho gia đình, bảo hiểm nhân thọ chắc chắn là giải pháp tối ưu.
2. Người trụ cột gia đình nên được mua bảo hiểm nhân thọ
Người trụ cột chính là người quan trọng nhất trong gia đình về mặt tài chính. Nguồn thu nhập của người trụ cột là bố/mẹ hoặc cả hai sẽ ảnh hưởng rất lớn đến cuộc sống gia đình ở hiện tại và tương lai. Nếu không may, người trụ cột gặp rủi ro thì nguồn thu nhập sẽ bị mất đi, khiến cho gia đình gặp nhiều khó khăn và chênh vênh.
Chính vì thế, khi khách hàng băn khoản nên mua bảo hiểm cho con hay bố mẹ, chắc chắn tôi sẽ khuyên là ưu tiên người trụ cột nếu trụ cột chưa có quyền lợi nhân thọ nào. Nếu rủi ro xảy ra, công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ chi trả quyền lợi, khoản đó sẽ giúp bù đắp tài chính bị mất đi trong một khoảng thời gian, từ đó gia đình có thể từ từ ổn định lại cuộc sống, không bị rơi vào khủng hoảng tài chính. Bởi, trong bảo hiểm nhân thọ, người tham gia đóng phí bảo hiểm số tiền nhỏ nhưng khi sự kiện xảy ra sẽ được chi trả số tiền lớn hơn rất nhiều so với số tiền đã đóng.
Giả sử, gia đình mua quyền lợi nhân thọ cho bố 30 tuổi, là người trụ cột gia đình với mức phí là 10 triệu cho quyền lợi. Khi này, quyền lợi sinh mạng/ thương tật toàn bộ vĩnh viễn khách hàng mua sẽ giao động từ 400 triệu đến 1.8 tỷ, khách hàng có thể lựa chọn trong khoảng đó.
Bảo hiểm cho cha mẹ không chỉ bảo vệ bản thân họ mà còn chính là lá chắn tài chính cho cả gia đình, gián tiếp bảo vệ cho con cái. Khi nền tảng này vững chắc, cha mẹ hoàn toàn có thể cân nhắc thêm những gói bảo hiểm phù hợp cho con sau đó.
3. Tôi muốn mua bảo hiểm sức khỏe trong nhân thọ cho con thì sao?
Tôi hiểu, phần lớn bố mẹ tìm mua bảo hiểm cho con sẽ chú trọng nhất là chi trả quyền lợi y tế khi con ốm. Trong bảo hiểm nhân thọ, ngoài quyền lợi chính trên sẽ có nhiều sản phẩm bán kèm: Thẻ sức khỏe, bệnh hiểm nghèo, tai nạn, miễn đóng phí, hỗ trợ viện phí.
Trong trường hợp bố mẹ chưa có hợp đồng nhân thọ, khi mua bảo hiểm, hãy ưu tiên quyền lợi nhân thọ cho người trụ cột như đã nói ở trên và con sẽ đính kèm các quyền lợi bảo vệ trong hợp đồng chung với người trụ cột. Hiện nay, hầu như các công ty bảo hiểm đều có gói dịch vụ bảo hiểm cho cả gia đình trong cùng một hợp đồng, mức phí cũng phù hợp với tình hình và nhu cầu tài chính. Khi này, hãy để con là người thụ hưởng trong hợp đồng.
Ví dụ với ngân sách khoảng 15tr/tháng có thể mua được quyền lợi nhân thọ cho bố và kèm sản phẩm bổ trợ thẻ sức khỏe cho bố và con. Như vậy, gia đình vừa được bảo vệ nếu người trụ cột xảy ra rủi ro cao nhất và 2 bố con cũng yên tâm có thẻ sức khỏe chi trả nếu phải nằm viện.
Một điều cần lưu ý là ngoài quyền lợi nhân thọ, cân nhắc các sản phẩm bổ trợ cho người trụ cột. Bởi khi bố/mẹ phải nằm viện, đặc biệt là bệnh nặng hoặc tai nạn thì khi này gia đình không chỉ tốn một khoản lớn chi phí điều trị mà còn mất đi khoản thu nhập người trụ cột trong thời gian điều trị do không thể đi làm. Nếu không có sự chuẩn bị từ trước, điều này có thể dẫn đến gia đình sẽ rơi vào khó khăn, biến động.
Nếu bố mẹ đã có hợp đồng bảo vệ riêng, khi này có thể cân nhắc một hợp đồng độc lập cho bé để con được bảo vệ trọn vẹn nhất, quyền lợi không bị ảnh hưởng lẫn nhau.
Trong thực tế, không ít phụ huynh chọn mua bảo hiểm cho con trước khi mua cho mình. Điều này thường được gọi là “mua ngược”. Cách làm này chưa thực sự hợp lý, bởi lẽ trẻ em chưa tạo ra thu nhập để nuôi sống gia đình. Nếu trụ cột xảy ra sự cố, khi này gia đình sẽ rơi vào khó khăn rất nhiều về tài chính.
4. Có nên mua bảo hiểm cho cả gia đình?
Câu trả lời chắc chắn là nên. Thật tuyệt khi tất cả các thành viên trong gia đình đều được bảo vệ cả. Khi cả gia đình cùng được bảo vệ, bạn sẽ có một “tấm khiên” tài chính vững chắc, giảm bớt nỗi lo trước rủi ro. Tuy nhiên, việc quyết định hợp đồng bảo hiểm như thế nào sẽ còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố như hạn mức tài chính cho phép, đối tượng ưu tiên trước, quyền lợi ưu tiên…
Hiện nay có rất nhiều sản phẩm trên thị trường phù hợp với gia đình, mua chung hoặc mua độc lập, phù hợp với nhu cầu thực tế. Để được tư vẫn rõ ràng và có được giải pháp đúng – đủ, liên hệ với Phượng ngay để được hỗ trợ nhanh nhất nhé.
