Tháng 6/2025 đã khép lại và tôi chắc chắn đây là tháng lịch sử của ngành bảo hiểm nhân thọ nói chung với doanh thu đột biến vì nhiều sản phẩm dừng bán và nhiều khách hàng đã không muốn bỏ lỡ. Nhưng cuộc sống vẫn trôi và tất nhiên, trời sinh voi trời sinh cỏ, quy luật cung cầu, sản phẩm mới ra sẽ lại có những khách hàng mới.
Sản phẩm Vita Ngày Mai Vững Chắc mới ra mắt để thay thế các sản phẩm liên kết chung trước đó, và dưới đây là 6 điểm nổi bật theo quan điểm cá nhân sau khi tôi đã nghiên cứu, phân tích:
1. Phí ban đầu
Phí ban đầu là khoản phí bắt buộc phải trừ từ số phí đóng của khách hàng, hiểu 1 cách nôm na đây là chi phí để công ty bảo hiểm trang trải các chi phí ban đầu như: phát hành hợp đồng, thẩm định, chi hoa hồng, quản lý…Thường những khoản phí này sẽ phát sinh nhiều 3-5 năm đầu tiên và sau đó giảm dần tùy công ty. 1 số sản phẩm trước đây tại 1 số công ty, phí ban đầu có thể lên đến 180%… nhưng với Vita Ngày Mai Vững Chắc của Generali, phí ban đầu chỉ có tổng là 150%, điều này giúp cho phần phí còn lại được phân bổ vào tài khoản nhiều hơn, giúp cho giá trị tài khoản tốt ở tương lai.
2. Linh hoạt lựa chọn số tiền bảo hiểm
Đây thực sự là 1 điểm mà bản thân tôi thấy rất thích. Chúng ta biết rằng 1 gói bảo hiểm có 2 giá trị: Tích lũy & bảo vệ. Nếu ưu tiên quyền lợi bảo vệ thì phần tiền tích lũy (giá trị tài khoản) sẽ ít đi và ngước lại nếu ưu tiên giá trị tài khoản sau này nhận lại thì quyền lợi bảo vệ sẽ thấp đi. Vì nhu cầu của mỗi khách hàng khác nhau nên việc linh hoạt chọn số tiền bảo hiểm lớn nhỏ khác nhau sẽ đúng với mục đích của mỗi khách hàng là ưu tiên tích lũy hay bảo vệ. Nghĩa là với Vita Ngày Mai Vững Chắc, khách hàng có thể chọn lựa Số tiền bảo hiểm cao hoặc thấp trong 1 dải, nếu ưu tiên giá trị tài khoản nhận về sau này thì chọn số tiền bảo hiểm thấp và ngược lại ưu tiên giá trị bảo vệ thì chọn số tiền bảo hiểm cao.
Cá nhân tôi vẫn luôn khuyến nghị khách hàng tham gia bảo hiểm thì nên chọn số tiền bảo hiểm tối đa, đúng với giá trị bảo vệ tài chính, còn ưu tiên dòng tiền thì nên có các kênh khác khác như tiền gửi, vàng, chứng chỉ Quỹ, bất động sản…
3. Linh hoạt kế hoạch đóng phí
Tham gia bảo hiểm nên là 1 kế hoạch dài hạn 10-20 năm, nhưng trong cuộc sống có thể có những thời điểm khó khăn tạm thời về tài chính, việc bắt buộc phải sử dụng ngay đến hợp đồng bảo hiểm có thể khó tránh khỏi, là người làm việc trong ngành gần 6 năm tôi hoàn toàn hiểu và chứng kiến những khách hàng phải tất toán sớm hợp đồng bảo hiểm để tạm thời ưu tiên cho những việc khác quan trọng hơn trong thời điểm đó. Vì vậy việc linh hoạt đóng phí là có thể tạm ngưng đóng phí & đặc biệt có thể tất toán hợp đồng mà không mất chi phí chấm dứt hợp đồng trước hạn từ năm thứ 6 trở đi. Tức là giá trị tài khoản hợp đồng có bao nhiêu thì lấy về được đúng bấy nhiêu. Nếu như những phiên bản sản phẩm trước từ năm 21 trở đi mới không mất phí chấm dứt hợp đồng trước hạn.
Tất nhiên bất đắc dĩ mới phải chấm dứt trước hạn vì khách hàng sẽ mất đi sự bảo vệ cũng như những khoản thưởng trong tương lai nhưng như tôi nói, tôi đã chứng kiến những tình huống mà lúc đó việc tất toán hợp đồng bảo hiểm sớm là 1 cách khả dĩ nhất thì khách hàng vẫn phải làm, vậy đỡ được phí chấm dứt sớm phần nào cũng là tốt cho khách hàng, phải không anh chị?
4. Linh hoạt kế hoạch bảo hiểm
Cũng gần tương tự như điểm số 3, Vita Ngày Mai Vững Chắc cho khách hàng được lựa chọn kế hoạch cơ bản hoặc nâng cao. Cụ thể:
Kế hoạch cơ bản: Ưu tiên về giá trị tích lũy: Khi rủi ro tử vong xảy ra, số tiền đền bù là số nào cao hơn giữa giá trị tài khoản cơ bản và số tiền bảo hiểm, sau đó cộng với giá trị tài khoản đóng thêm.
Kế hoạch nâng cao: Ưu tiên về giá trị bảo vệ: Khi rủi ro tử vong xảy ra trước tuổi 70, số tiền đền bù là số tổng của giá trị tài khoản cơ bản, số tiền bảo hiểm và giá trị tài khoản đóng thêm. Tử vong sau tuổi 70 thì đền bù như kế hoạch cơ bản.
Như vậy khách hàng được linh hoạt lựa chọn ưu tiên giá trị tích lũy (chọn kế hoạch cơ bản) hay ưu tiện chọn giá trị bảo vệ đền bù tài chính (chọn kế hoạch nâng cao).
5. Thưởng hấp dẫn
Các khoản thưởng này sẽ giúp giá trị tài khoản của khách hàng nhiều hơn ở trong tương lai, cụ thể:
Thưởng định kỳ: Mỗi 05 năm 1 lần, mỗi lần thưởng là 15% giá trị tài khoản cơ bản trung bình của 60 tháng gần nhất.
Thưởng đặc biệt: Xét vào cuối các mốc năm 15, 20, 25,30, lần lượt thưởng 50%, 50%, 100%, 100% phí cơ bản năm đầu tiên. Ví dụ khách hàng tham gia hợp đồng 10 triệu phí cơ bản (không bao gồm sản phẩm bán kèm) thì năm 15 KH được thưởng 5 triệu, năm 20 được thưởng 5 triệu, năm 25 được thưởng 10 triệu, năm 30 được thưởng 10 triệu.
Thưởng sự kiện đặc biệt: (chi trả 1 lần duy nhất): 20% phí bảo hiểm cơ bản năm đầu tiên, tối đa 25 triệu khi phát sinh sự kiện (đăng ký trong vòng 12 tháng từ khi có sự kiện): Kết hôn, sinh con (NĐBH là nữ), có vợ sinh con (NĐBH là nam), nhận con nuôi, kỷ niệm ngày cưới mỗi 10 năm.
6. Quyền hỗ trợ tài chính
Lưu ý quyền lợi này chỉ có ở kế hoạch nâng cao
Khi người được bảo hiểm không may thương tật toàn bộ vĩnh viễn trước tuổi 70 thì sẽ được hỗ trợ 50% số tiền bảo hiểm, ví dụ hợp đồng số tiền bảo hiểm là 1 tỷ đồng thì sẽ được hỗ trợ đến 500 triệu và chi trả vào 5 lần trong 5 năm, mỗi năm 10% là 100 triệu.
Ngoài ra khi quyền lợi này được chi trả, quyền lợi thưởng sự kiện đặc biệt như ý 5 vẫn được chi trả nếu có, các khoản phí bảo hiểm sẽ được ngừng thu như phí bảo hiểm, phí rủi ro, phí quản lý hợp đồng.
Thật là 1 quyền lợi rất giá trị khi rủi ro ập đến đúng không anh chị?
Nếu quan tâm đến Vita Ngày Mai Vững Chắc, anh chị vui lòng liên hệ để được tư vấn kỹ hơn nhé!
