5 Nhóm Quyền Lợi Không Bắt Buộc Nhưng Nhất Định Nên Có Trong Bảo Hiểm Nhân Thọ

Bạn đã từng thắc mắc: Với mức phí bảo hiểm gần 20 triệu mỗi năm, mình đang nhận được những quyền lợi gì? Có đủ hay chưa?

Bảo hiểm nhân thọ đầy đủ quyền lợi nhất – sẽ như một mâm cơm đủ đầy, món gì cũng có, quyền lợi nào cũng bảo vệ. Nếu thiếu sót, bạn có thể phải tự gánh những khoản viện phí lớn dù đã đóng bảo hiểm nhiều năm.

Câu chuyện thực tế: Một hợp đồng 18 triệu/năm nhưng không được chi trả viện phí

Gần đây, mình nhận được tin nhắn nhờ xem lại hợp đồng bảo hiểm của một em gái mà bố của bạn ấy đã tham gia cách đây 5 năm.

Mức phí trung bình: 18 triệu/năm

Quyền lợi có: Tử vong, thương tật toàn bộ vĩnh viễn và bệnh hiểm nghèo

Thời gian trước bố bạn ấy nhập viện nhưng không được thanh toán đồng nào và gia đình cảm thấy không hài lòng. Nhưng như theo hợp đồng, thì việc không được thanh toán viện phí là không sai. Vì sao? Vì hợp đồng thiếu nhiều quyền lợi quan trọng mà với cùng mức phí đó, hoàn toàn có thể thiết kế đủ đầy hơn rất nhiều.

Các nhóm quyền lợi không bắt buộc nhưng nên có trong hợp đồng bảo hiểm

Dưới đây là các nhóm quyền lợi trong bảo hiểm nhân thọ dù không bắt buộc phải mua. Tôi ví các quyền lợi trong hợp đồng như một mâm cơm truyền thống của Việt Nam để các bạn dễ hiểu như sau:

Hãy hình dung một hợp đồng bảo hiểm tốt giống như mâm cơm trưa truyền thống: có cơm, có thịt, có rau, có canh… mỗi món tượng trưng cho một quyền lợi quan trọng:

🍚 Cơm – Quyền lợi sinh mạng (bảo vệ tử vong)

Trong mâm cơm hàng ngày, cơm là món không thể thiếu. Bữa nay nhà tôi có món ăn gì không biết nhưng cứ phải nấu cơm đã. Quyền lợi sinh mạng/ thương tật toàn bộ vĩnh viễn (TTTBVV) là phần không thể thiếu, giống như cơm trong mỗi bữa ăn. Đây là quyền lợi cơ bản và bắt buộc mà hợp đồng nào cũng cần phải có. Khi xảy ra rủi ro cao nhất về sinh mạng/ TTTBVV thì công ty bảo hiểm sẽ chi trả (nếu thỏa điều kiện) và khi đó hợp đồng bảo hiểm cũng sẽ kết thúc.

Tiếp đến là các món thức ăn cho bữa ăn. Các nhóm quyền lợi bổ trợ trong bảo hiểm nhân thọ cũng giống như món ăn. Bạn có thể lựa chọn đi chợ chỉ ăn thịt, ăn trứng, không ăn rau hoặc bữa ăn đầy đủ các món. Các quyền lợi bổ trợ cũng vậy, là quyền lợi không bắt buộc, bạn có thể lựa chọn mua hoặc không, mua sẽ được hưởng và không mua thì đương nhiên không được nhận quyền lợi. Dưới đây là 5 món ăn, tương đương với 5 quyền lợi bổ trợ. Cùng tìm hiểu rõ chi tiết từng quyền lợi và lựa chọn “món ăn” phù hợp với nhu cầu của bạn nhé.

🍗 Thịt – Thẻ sức khỏe (bảo hiểm chi trả viện phí)

Thẻ sức khỏe là quyền lợi chi trả theo hóa đơn thực tế khi nằm viện, từ bệnh nhẹ đến bệnh nặng. Nếu trong hợp đồng của bạn không có quyền lợi này, bạn sẽ phải tự chi toàn bộ viện phí khi nằm viện. Đây là quyền lợi duy nhất không vào túi của khách hàng mà công ty bảo hiểm sẽ chi trả cho bệnh viện theo chi phí thực tế điều trị (không vượt quá 100%).

Ví dụ: Khách hàng đi viện 5 ngày với chi phí là 10 triệu đồng. Công ty bảo hiểm sẽ chi trả tối đa là 10 triệu đồng, có thể ít hơn là 9 triệu, 7 triệu, hay 8 triệu… Tùy theo khoản nào thỏa điều kiện chi trả, khoản nào không. Hoặc nhiều công ty bảo hiểm sẽ “đồng chi trả” với tỷ lệ là 70/30 hoặc 80/20.

Hiện tại Generali đang chi trả 100% hạn mức.

🥗 Rau – Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo chi trả nhiều lần

Đúng như tên của quyền lợi, khách hàng sẽ được chi trả khi bị mắc bệnh hiểm nghèo (một hoặc nhiều lần). Với quyền lợi này, khách hàng sẽ được hỗ trợ tài chính khi bạn mắc bệnh nghiêm trọng, không phụ thuộc hóa đơn y tế – mà sẽ trả trực tiếp cho khách hàng, giúp khách hàng chủ động chi trả viện phí, điều trị và hồi phục.

Ví dụ: Khách hàng mua quỹ bảo hiểm bệnh hiểm nghèo chi trả nhiều lần là 500 triệu đồng. Nếu mắc bệnh hiểm nghèo như ung thư gan giai đoạn sau (thỏa điều kiện chi trả) thì công ty bảo hiểm sẽ thanh toán cho khách hàng 500 triệu đồng.

🥚 Trứng – Trợ cấp y tế khi nằm viện

Trợ cấp y tế khi nằm viện (Hỗ trợ viện phí) là quyền lợi bù đắp thu nhập trong thời gian không thể làm việc. Quyền lợi này không phụ thuộc vào chi phí điều trị mà phụ thuộc vào số ngày nằm viện.

Ví dụ: Khách hàng mua trợ cấp y tế 300k/ngày. Nếu nằm viện 5 ngày, khách hàng sẽ nhận được 300k x 5 ngày = 1.5 triệu (trả trực tiếp cho khách hàng).

🍲 Canh – Bảo hiểm tai nạn

Bảo hiểm tai nạn cũng giống như quyền lợi bệnh hiểm nghèo chi trả nhiều lần, công ty bảo hiểm sẽ chi trả một khoản trực tiếp cho khách hàng. Gãy xương, bỏng, chấn thương nội tạng, tử vong, thương tật do tai nạn… khách hàng sẽ được chi trả tùy theo mức độ thương tật nếu hợp đồng của bạn có quyền lợi này.

Ví dụ: Khách hàng mua quỹ tai nạn 500 triệu, không may bị mất hoàn toàn một chân thì sẽ được chi trả 50% số tiền bảo hiểm, tức là 250 triệu.

🍉 Tráng miệng – Hỗ trợ đóng phí khi mắc bệnh nặng

Đây là quyền lợi nếu người được bảo hiểm chẳng may mắc bệnh nghiêm trọng, công ty bảo hiểm sẽ thay khách hàng đóng phí để hợp đồng tiếp tục có hiệu lực và vẫn được hưởng toàn bộ các quyền lợi hiện có trong hợp đồng.

Vậy điều được rút ra là gì?

Hợp đồng bảo hiểm cũng như một bữa cơm, bạn có thể tự thiết kế mâm cơm theo nhu cầu của mình. Nếu làm một mâm cơm thịnh soạn nhưng không hợp khẩu vị thì bữa cơm đó cũng trở nên vô nghĩa với bạn. Vì thế, một hợp đồng bảo hiểm thật sự có giá trị với khách hàng khi được thiết kế trên chính nhu cầu của họ.

Có khách hàng đã từng chia sẻ với mình: “Hợp đồng trước của chị, chị định không mua tai nạn vì công việc của chị hầu như đều làm việc ở nhà, ít khi ra ngoài nên chị không thấy cần thiết”. Nhưng người tư vấn viên bảo chị “Sản phầm này hay lắm, mà tai nạn thì bất ngờ không biết được chị ạ, phải có quyền lợi này chị ạ”. Chị cũng hiểu tai nạn là bất ngờ nhưng chị vẫn cảm thấy nguy cơ với chị rất thấp nhưng vẫn miễn cưỡng mua.

Nhưng… đóng được 3 năm, chị âm thầm hủy hợp đồng vì những điều mình không thích.

Nếu bạn đang có một cuốn hợp đồng bảo hiểm, hãy mở ra và một lần nữa kiểm tra lại những quyền lợi của mình nhé. Nếu bạn đang nghiên cứu tìm hiểu mua bảo hiểm, hãy cân nhắc trước những quyền lợi mà mình mong muốn có và đi theo nhu cầu của bản thân.

Có bất cứ thắc mắc gì về quyền lợi hoặc cần kiểm tra lại hợp đồng, hãy nhắn cho Phượng, mình sẽ hỗ trợ giải đáp vướng mắc HOÀN TOÀN MIỄN PHÍ.

Hi vọng bài viết trên đây sẽ giúp bạn hiểu được quyền lợi có trong hợp đồng bảo hiểm của bạn hiện tại và trong tương lai.

Và đừng ngại nhắn tin cho Phượng nhé!